البنك المركزي: 6 فئات من المؤسسات تستفيد من إلغاء القوائم السوداء
الثلاثاء 07 أبريل 2020 - 14:41
أوضح البنك المركزي، في تعديلات قواعد تسجيل الائتمان، التي تم إقرارها أول أمس، أنه فيما يخص العملاء غير المنتظمين في السداد من المؤسسات شاملة المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، وفقا لقواعد تسجيل أرصدة التمويل والتسهيلات الائتمانية لعملاء البنوك العاملة بمصر وشركات التأجير التمويلي والتمويل العقاري لدى البنك المركزي.
وبحسب الخطاب الدوري الصادر اليوم، يصنف العملاء غير المنتظمين في السداد إلى 9 فئات، وفقا لأسس تقييم الجدارة الائتمانية وتكوين المخصصات الصادرة عن المركزي، وطبقا للتعريفات الواردة بقرار المجلس الصادر بتاريخ 26 أبريل 2005، على النحو التالي:
تسع فئات للعملاء غير المنتظمين في السداد
1. عملاء أعدمت مديونياتهم دون إبراء ذمة
2. عملاء متوقفون عن السداد سواء قاموا برفع دعاوي على البنوك الدائنة أو لم يقوموا بذلك
3. عملاء إجراءات قضائية مرفوعة من البنك الدائن وتشمل رفع الدعاوي، رفع الجنح، إبلاغ النيابة، طلب استصدار أمر حجز تحفظي قضائي أو أمر أداء / تسجيل تنبيه نزع ملكية
4. عملاء إجراءات قضائية مرفوعة من جهات خارجية وتشمل فرض الحراسة على أموال العميل أو منعه من التصرف أو التحفظ على أمواله أو صدور أحكام قضائية بتصفية أعماله أو إشهار إفلاسه
5. عملاء تسويات في حال قام البنك بالتفاوض مع عميله في إطار إعادة هيكلة الائتمان الممنوح للعميل غير المنتظم، وتوقيع اتفاق يتضمن التنازل عن جانب من مستحقات البنك التي تشمل العوائد والعمولات المستحقة، أو تخفيض سعر العائد مستقبلا عن سعر الائتمان والخصم
6. عملاء محل تصفية رضائية لأعمالهم نتج عنها خسائر للبنوك الدائنة
7. عملاء محل تصفية رضائية لأعمالهم لم ينتج عنها خسائر للبنوك الدائنة
8. عملاء جدولة ويقصد بها قيام البنك بالتفاوض مع العميل في إطار إعادة هيكلة المديونية خاصة للعملاء الذين يواجهون ظروفا خارجة عن إرادتهم تؤثر على قدرتهم في الوفاء بالتزاماته، وتوقيع البنك اتفاق بتعديل شروط الائتمان المننوح له دون التنازل عن أي مستحقات وألا يقل سعر العائد مستقبلا بعد الجدولة عن سعر الائتمان والخصم
9. عملاء دعاوي صلح واقي من الإفلاس بموافقة الدائنين بعد تصديق المحكمة على الصلح الذين قد يبرم البنوك الدائنة معهم اتفاقا تسوية أو جدولة
وشدد الخطاب الدوري، على أنه يتعين على البنوك مراجعة بيانات عملائها المرسلة للبنك المركزي لتتفق مع الفئات التسعة التي تم تحديدها، على ان تلزم البنوك بالآتي:
– فصل بيانات عملاء الجدولة عن عملاء التسويات، والإقرار على كل عميل بحسب وضعه وفقا للتعريف المحدد لكل منهما
– تحديد نوع وحجم الائتمان محل الجدولة وعدد مرات الجدولة
– تحديد نوع وحجم الائتمان محل الإعدام دون إبراء ذمة
– الإبلاغ في تاريخ قيام العميل بسداد كافة التزاماته وفقا لاتفاق التسوية، عن مقدار المستحقات المتنازل عنها للعميل ونسبتها إلى إجمالي المسحقات قبل إبرام التسوية
أسلوب التعامل مع العملاء غير المنتظمين قبل السداد
أكد البنك المركزي، إلغاء القائمة السوداء وإطلاق حرية التعامل مع العملاء من الفئات 1 إلى 6، وإلغاء حظر التعامل معهم مع استمرار تصنيفهم ضمن الفئات المقررة بالأعلى.
قواعد إفصاح البنك المركزي عن بيانات العملاء غير المنتظمين في السداد
أكد البنك المركزي، أنه سيتم إتاحة بيانات فئات العملاء التسعة للاطلاع، وتظل هذه البيانات قائمة بالنظام قبل إتمام السداد، كما سيتيح معلومة تاريخية توضح سلوك سداد العملاء سابقا بغرض دراسة العميل ائتمانيا.
وأشار إلى أن المعلومة التاريخية ستظل لمدة سنة في 3 حالات هي:
– السداد في إطار التسوية
– السداد في إطار التصفية الرضائية لأعمال العميل التي نتج عنها خسائر للبنوك الدائنة
– العميل الذي أبرم تصالحا مع البنوك الدائنة وقام بإتمام الوفاء بالحقوق طبقا لشروط التصالح المقررة بقانون البنك المركزي والجهاز المصرفي والنقد
أما بقاء المعلومة التاريخية لمدة 6 أشهر فسيكون في حالات:
– السداد في إطار التصفية الرضائية لأعمال العميل التي لم ينتج عنها خسائر للبنوك الدائنة
– السداد في إطار الجدولة
– العميل الذي أبرم تصالحا مع البنك أو البنوك الدائنة وقام بسداد كامل المستحقا وفقا لأحكام قانون البنك المركزي والجهاز المصرفي والنقد
وأكد البنك المركزي، على تطبيق ذات القواعد المنصوص عليها الخاصة بالفئات وطرق التعامل وقواعد الإفصاح عنهم، على المؤسسات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، وفقا لحجم الأعمال (المبيعات / الإيرادات السنوية) التي يسمح بقيام البنوك بإتاحتها للشركة المصرية للاستعلام الائتماني فيما يخص مدد الإفصاح بعد إتمام السداد.
وقال المركزي، إنه سيتم حذف المعلومات التاريخية بالنسبة للعملاء غير المنتظمين في السداد من المؤسسات المدرجة حاليا في الفئات سالفة الذكر، حال انقضاء المدد المنصوص عليها سنة أو 6 أشهر.
مواضيع مرتبطة